私人借贷既是一种经济现象，也是一种法律现象，从司法解释的角度看，民间借贷具有以下主要法律特征：(1)民间借贷是民事法律行为。借款双方通过书面借款协议或口头约定形成特定的债权债务关系，由此产生相应的权利义务。在我国民事法律关系中，债权债务关系是一种重要的法律关系，一旦形成就受到法律的保护。(2)民间借贷是贷款人与借方的合同。借贷人与贷款人之间是否形成借款关系，借款金额，借款期限等取决于借款双方的书面或口头约定。如果协议内容合法，就是被许可和受法律保护的。(3)民间借贷关系的建立以借款的实际支付为前提。贷款人与贷款人之间是否形成借贷关系，除了对借款标的、金额、偿还期限等内容含义表示一致外，还要求贷款人向借款人交付货币或其他有价证券，以使借贷关系正式成立。(4)民间借贷的标的物必须是为贷款人个人所有或拥有支配权的财产。非贷款人或贷款人无支配权的财产所形成的借贷关系无效，不受法律保护。(5)民间借贷可有偿或无偿，是否有偿由借贷双方商定。如果付款是以书面或口头的方式预先达成的，贷方可以要求借款人在偿还债务时支付利息。
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