民间借贷的借款合同属于实践性合同，自出借人(贷款人)提供借款时才生效。
完整的民间借贷关系至少包括以下两个要素(步骤)：
首先，双方当事人签订借款合同。
其次，出借人将借款提供给借款人，由借款人接收。
因此，理论上需要有“借款合同+收款凭证(包括银行转帐凭证)”这两个要素。
【法律依据】
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条，具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：
(一)以现金支付的，自借款人收到借款时。
(二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时。
(三)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时。
(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时。
(五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
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